中国家庭金融调查报告 中国家庭金融调查数据 中国储蓄分布图：收入越高储蓄越多
中国高储蓄率是谁造成的？西南财经大学的一项研究表明，中国60%的家庭有储蓄，40%的家庭没有储蓄。家庭储蓄主要来自高收入阶层，其中收入最高的5%的高收入家庭拥有我们50%的储蓄。家庭储蓄主要来自高收入阶层，其中收入最高的5%的高收入家庭拥有我们50%的储蓄。
西南财经大学中国家庭金融研究中心主任李赣表示，中国消费不足的根本原因是收入分配，而不是消费意愿不足。穷人和低收入家庭没有钱花，虽然他们有很大的消费意愿。他建议向贫困家庭和低收入家庭提供大量转移支付，以促进中国的经济转型和经济增长。
收入越高，储蓄越多
中国家庭金融调查是西南财经大学中国家庭金融调查研究中心开展的最早的全国性大规模抽样调查。旨在收集家庭资产负债、收入支出、保险保障、人口就业等信息，全面跟踪家庭动态财务行为。
中国家庭金融研究中心自2011年、2013年和2015年以来进行了三次家庭调查，分别收集了8438户、28141户和4万多户。今年7-8月，由西南财经大学1200名学生和1100名校外学生组成的调查小组开始进行第四次家庭财务调查，4万多户样本家庭覆盖29个省、市、自治区。
根据CHFS 2015年的数据，2014年中国家庭金融储蓄占国内生产总值的比例达到31.8%。但从微观数据来看，并不是每家每户都在存钱，中国的储蓄分配严重不均。那一年实际储蓄的家庭只有60%，那一年有40%的家庭入不敷出。
根据CHFS 2015年的数据，2014年，城市地区有储蓄的家庭比例为64.1%，农村地区为55.6%，全国平均水平为60.6%。
其中，前5%家庭的平均储蓄率为72.2%，占总储蓄的50.6%；前10%家庭的平均储蓄率为45.2%，占总储蓄的62.4%；前25%家庭的平均储蓄率为42.9%，占总储蓄率的77.1%。
从国际比较来看，中国高收入家庭的储蓄率远高于美国:美国前5%家庭的储蓄率为37.2%，前10%家庭的储蓄率为27.5%，前25%家庭的储蓄率为21.3%。
李赣认为，储蓄主要来自高收入阶层，这表明以前的消费刺激政策对高收入阶层的作用有限。目前，中国经济转型的难点之一是消费不足，这通常被认为是由未来的不确定性造成的。在过去的十年里，中国的社会保障体系有了很大的改善，但并没有起到促进消费的根本作用。
增加对低收入群体的转移支付“中国消费不足的根本原因不是消费意愿不足，而是收入分配问题。”李赣说，收入差距过大不仅是市场经济快速发展的自然结果，也是中国消费不足的根本原因。低收入家庭边际消费倾向较高，但通常入不敷出。增加他们的收入将对促进消费起到根本性的作用。
李赣建议给贫困家庭和低收入家庭大量转移支付。他认为，与一些国家相比，中国的经济增长率已经很高了。如果扩大转移支付的比例，把钱转移给相对贫困的人，他们就会把钱花掉，那么中国经济遇到的困难就很容易解决了。
从国际经验来看，无论是经合组织等发达国家还是巴西等发展中国家，都通过转移支付有效缩小了收入差距。以巴西为例，1990年巴西的基尼系数为0.61，当年转移支付占GDP的比例为8.5%。到2008年，转移支付占国内生产总值的比例上升到13.4%，然后基尼系数下降到0.55。
近年来，随着我国对民生转移支付的增加，我国的基尼系数也呈现出下降趋势。国家统计局数据显示，2016年居民人均可支配收入基尼系数为0.465，比2012年的0.474低0.009，居民收入差距正在缩小。
总体而言，我国对低收入群体的转移支付比例仍然很小。
2015年，中国政府对居民的转移支付仅占财政支出的14.5%，其中，对低收入群体的直接转移支付仅占财政支出的3.8%，占当年GDP的0.97%。
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