个人投资理财案例个人案例分享！普通人如何做好理财规划？( 二 )

桑尼一直认为专业事务应该由专业人士来处理。因此，桑尼建议，找专业的理财规划师和金融机构来帮你科学地管理你的财务，会更省心。

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4.理财规划师的价值
桑尼对理财规划师的理解其实可以和医生相比，普通病人(投资人)去看医生(咨询理财规划)。医生不会一开始就给病人开药(投资什么产品)，因为没有所谓的“万灵药”(高收益、低风险、流动性好的产品)可以治愈所有病人。
医生(理财规划师)首先会了解病人的病情(家庭资产负债、收入支出、生活目标等。)，然后根据其专业知识开药并提供医疗建议(专业理财计划:保险配置、现金流管理、固定资产保本、风险投资增值等。)，从而解决各种疑难杂症(人生目标、财务税务规划等。)对于患者来说，这就是理财规划师的价值。
理财不是简单的买几个“理财产品”。

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虽然我们现在都有一些资产配置的想法，但另一方面，对科学理财的认知仅仅停留在购买几种产品配置上，甚至认为提供几个简单的财务数据就能做出可靠的理财方案。
那么什么是理财呢？绝大多数普通人对理财还是有偏见的。从专业的角度来说，我们常常把“资产管理”，即实现财富的增值和保值，简单理解为理财。
其实，“资产管理”只是财务管理的一个分支。严格来说，理财被称为“财富管理”，即“科学规划现在和未来的资源，综合利用各种社会资源，以正确的方式和心态在正确的时间为每个家庭做出财务决策”。注意关键词是“家庭财务决策”。

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这意味着个人或家庭理财规划，无论是投资、保险、养老、教育、房产等。，不是独立而分散的，而是像珠子一样连接在一起的。说白了就是动全身。一个小小的调整也可能带来一系列的连锁反应，这才是家庭理财复杂的关键。
5.桑尼自己的财务规划
说1000和10000，不如以自己为真实案例来说明更有说服力。桑尼目前给自己的理财规划如下:(数据不真实，仅举例)
现金流:现金资产5万元，深圳无房无车。
金融资产:5万元(基金定投/P2P/黄金ETF/保险等。)
负债:信用卡负债3000/月
收入:10万/年
支出:50，000/年

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人生阶段:公司白领，但正值壮年，未婚。父母身体健康，没有家庭负担。属于资本原始积累阶段，风险承受能力大，投资激进。
保险范围:终身重大疾病分红保险45万(香港友邦保险)，投资连结保险(香港105基金定投)2万/年保费；国内定期寿险20万，消费医保100万，消费综合意外险10万。
短期生活目标:进入深层家庭，自我投资和学习增值，婚姻支付
长期生活目标:深圳房产(住房)、购车(贷款)、子女教育基金、养老退休规划(基金定投)、财富继承(保险)